Fizibilpartners Risk Assessment And Risk Survey Services

A) Risk Survey Nedir?

Sigortacılıkta risk kabulünün ve fiyatlamasının en önemli aşamalarından biri olup, bir risk yönetim aracıdır. Sigortalanacak varlığın gerçek risk seviyesinin belirlenmesine yönelik teknik inceleme faaliyetlerine "Risk Survey" adı verilmektedir.

Risk Survey, sigorta şirketleri için olduğu kadar, brokerler, reasürörler, bankalar, yatırımcılar ve diğer işletme sahipleri açısından da önemli bir risk yönetim aracıdır.

Fizibilpartners’de teknik inceleme faaliyetleri Risk Survey Uzmanlarınca yapılır.

Risk Survey Uzmanı;

• Riskleri belirleyen,
• Olası hasar senaryolarını analiz eden,
• Mevcut koruma tedbirlerini inceleyen,
• Eksiklikleri tespit eden,
• Risk iyileştirme önerileri geliştiren,
• Risk seviyesini puanlayan,
bağımsız teknik uzman niteliğinde çalışan profesyoneldir.

Daha geniş tanımlar isek Risk Survey; Her hangi bir konutun, tesisin, işletmenin, fabrikanın, alışveriş merkezinizin, otelin, hastanenin, lojistik deposunun, enerji santralinin veya herhangi bir İşletmenin, Organizasyonun ya da varlığı

• Yangın,
• İnfilak,
• Elektrik Tesisatı Isınmaları, Arkları, Kıvılcımları,
• Makine kırılması,
• İş durması,
• Sel, Seylap
• Deprem,
• Fırtına,
• Hırsızlık,
• Siber saldırı,
• Çevresel zararlar
gibi tehlikeler karşısındaki risk seviyesinin sistematik olarak incelenmesi faaliyetidir.

Amaç;

- Riskleri azaltmak,
- Hasar frekansını düşürmek,
- Hasar şiddetini azaltmak,
- Sigortalanabilirliği artırmak,
- Doğru primlendirmeye katkı sağlamaktır.


Özellikle büyük endüstriyel tesislerde mühendislik altyapısı önemli bir avantaj sağlamakla birlikte, Risk Survey mesleği esas itibarıyla Disiplinler Arası Bir Uzmanlık Alanıdır.

Risk Survey uzmanından;

- Konu hakkında düzenlemeleri yorumlayabilmesi
- Ayrıca riskler arasındaki sebep-sonuç ilişkilerini kurabilecek yeteneğinin olması
- İletişim Yeteneği iyi olması
- İyi Raporlama yapması
- Hazırladığı raporun durumu iyi anlatır olması beklenir.

B) Fizibilpartners Risk Survey Uzmanının Gerçekleştirdikleri;

1. Saha İncelemesi

• Tesis gezisi yapmak,
• Fotoğraflama yapmak,
• Süreçleri gözlemlemek,
• Koruma sistemlerini incelemek.


2. Riskleri Tespit Etmek

• Yangın riskleri
• Patlama riskleri
• Elektrik riskleri
• Doğal afet riskleri
• Makine kırılması riskleri
• İş durması riskleri
• Çevre riskleri


3. Koruma Sistemlerini Değerlendirmek

Aktif Koruma Sistemleri

• Sprinkler sistemleri
• Yangın pompaları
• Hidrantlar
• Dedektörler
• Gazlı söndürme sistemleri


Pasif Koruma Sistemleri


• Yangın duvarları
• Kompartımanlar
• Yangın kapıları
• Duman tahliye sistemleri


4. Risk Skorlaması Yapmak

Riskler;

• Çok Düşük
• Düşük
• Orta
• Yüksek
• Çok Yüksek şeklinde derecelendirilir.

5. Tavsiye ve İyileştirme Önerileri Geliştirmek

Örneğin;

• Termal kamera kontrollerinin yapılması,
• Sprinkler sisteminin kurulması,
• Elektrik panolarının ayrılması,
• Yanıcı malzemelerin azaltılması,
• Acil durum planlarının hazırlanması,
• İş sürekliliği planlarının oluşturulması


C) Fizibilpartners Risk Survey Süreci


Temelde 5 süreç vardır. Bunlar:

1. Ön Çalışma

İşletmeye ait;

• Sigorta poliçeleri,
• Yerleşim planları,
• Hasar geçmişi,
• Faaliyet bilgileri,
• Üretim süreçleri incelenir.

2. Saha Çalışması

İnceleme yapılır.

• Binalar
• Depolar
• Üretim alanları
• Elektrik odaları
• Kazan daireleri
• Trafo merkezleri
• Yakıt depoları kontrol edilir.

3. Risk Analizi

Risklerin;

• Olasılığı,

• Etki şiddeti,
• Hasar potansiyeli hesaplanır.

4. Risk Skorlaması

Genellikle 100 puan üzerinden değerlendirme yapılır. çok iyi, iyi, orta, zayıf, kritik skalalarından hangisinde yer aldığının belirlenmesi.

5. Raporlama

Rapor içeriği

• Yönetici özeti,
• Tesis bilgileri,
• Risk değerlendirmesi,
• Fotoğraflar,
• Tavsiyeler,
• Risk skoru bölümlerinden oluşur.

D) Fizibilpartners Risk Analizinde Kullanılan Metodolojiler

Sigorta sektöründe en yaygın kullanılan risk analizi metotları şunlardır;

Yöntem Kullanım Düzeyi
Checklist Denetimleri Çok Yüksek
Risk Skorlama Modelleri Çok Yüksek
Risk Matrisi (5×5) Çok Yüksek
FMEA Yüksek
HAZOP Yüksek
Bow-Tie Analizi Yüksek
Senaryo Analizi Yüksek
FTA Orta
ETA Orta
PRA Orta
Nicel Risk Analizi Yüksek
Root Cause Analysis Yüksek
Fizibilpartners yönetimi, işletme ya da faaliyet tününü dikkate alarak en etkili metodu kullanmaya özen gösterir. Sık kullandığı metotlar şunlardır:

1. Risk Matrix (5×5) : En yaygın yöntemdir. Risk, Olasılık × Etki esasına göre hesaplanır.
2. FMEA: (Failure Mode and Effects Analysis) Makine ve süreçlerde arızaların etkileri analiz edilir.
3. HAZOP: (Hazard and Operability Study) Kimya, petrokimya ve enerji tesislerinde kullanılır.
4. Bow-Tie Analizi: Sebep-sonuç ilişkilerini ortaya koyar.
5. Checklist Denetimleri: Sigorta şirketlerinin en çok kullandığı yöntemdir.
6. Risk Skorlama Modelleri: Hizmet verilen şirketin kendi puanlama sistemi var ise o, sistem yok ise uluslararası uygulama örneklerinden mutabakata varılan puanlama sistemi kullanmaktadır.

E) Başlıca Risk Türleri Yangın Riski En önemli risk grubudur.

İncelenen konular:

• Yangın yükü
• Tutuşma kaynakları
• Sprinkler sistemi
• Yangın pompaları
• Hidrant sistemi
• Algılama sistemleri
• Acil durum planları

Elektrik Riskleri

• Aşırı yüklenme
• Kısa devre
• Harmonikler
• Gevşek bağlantılar
• Termal anormallikler

Patlama Riskleri

• ATEX bölgeleri
• Basınçlı kaplar
• LPG tankları
• Toz patlamaları

Doğal Afet Riskleri

• Deprem
• Sel
• Fırtına
• Heyelan
• Dolu

İş Durması Riskleri

• Yangın
• Patlama
• Elektrik arıza ve kesintileri
• Makine kırılması
• Siber saldırılar
• Tedarik zinciri kesintileri
• Doğal afetler
• Kilit tedarikçi kayıpları
• İnsan kaynaklı olaylar
• Kritik altyapı arızaları
• Pandemi türü yayılan, bulaşan, genişleyen hastalıklar

Fizibilpartners Yönetimi Analize başlamadan önce faaliyetin Risk Türlerini derinlemesine ortaya koyar ve incelemesini bu çerçevede ilerletir.


F) İşletme Türlerine Göre Risk Survey


1. Fabrikalar

• Üretim süreçleri
• Yanıcı yük
• Makine parkı
• Enerji altyapısı
• Alışveriş merkezleri
• İnsan yoğunluğu
• Kaçış yolları
• Duman kontrolü

Hastaneler

• Kritik hizmet sürekliliği
• Jeneratörler
• Medikal gaz sistemleri

Oteller

• Konuk güvenliği
• Mutfak yangınları
• Acil tahliye sistemleri

Lojistik Depolar

• Raf sistemleri
• Yükseklik
• Sprinkler tasarımı

Akaryakıt İstasyonları

• Patlama riski
• Yer altı tankları
• Ex-proof ekipmanlar

Enerji Santralleri

• Türbinler
• Trafolar
• Yangın söndürme sistemleri


G) Kullanılan Standartlar

Türkiye Mevzuatına göre en yaygın kullanılan mevzuat;

• Binaların Yangından Korunması Hakkında Yönetmelik
• İş Sağlığı ve Güvenliği Kanunu
• Elektrik İç Tesisleri Yönetmeliği
• Basınçlı Ekipmanlar Yönetmeliği
• Deprem Yönetmeliği dir.

Uluslararası Standartlar En yaygın kullanılan uluslararası mevzuat türleri şunlardır:

• NFPA
• FM Global Data Sheets
• ISO 31000
• ISO 45001
• ISO 22301
• IEC Standartları
• ATEX Direktifleri

Fizibilpartners Yönetimi faaliyet ve risk türünü dikkate alarak yerli ve uluslararası standartları mevzuatları gözden geçirir ve çalışmalarında uygular.


H) Fizibilpartners Risk Survey Raporu Kapsamı

Fizibilpartners’in Risk Survey Raporu aşağıdaki bölümlerden oluşur:

1. Yönetici Özeti
2. Tesis Tanıtımı
3. Süreç Analizi
4. Yapısal Özellikler
5. Yangın Koruma Sistemleri
6. Elektrik Sistemleri
7. Makine ve Ekipmanlar
8. Doğal Afet Riskleri
9. İş Sürekliliği
10. Risk Skorları
11. Tavsiyeler
12. Fotoğraflar
13. Sonuç

Sonuç olarak sigorta poliçesine konu edilsin edilmesin herhangi bir tesisinizin, işletmenizin, konutunuzun, fabrikanızın, alışveriş merkezinizin, otelinizin, hastanenizin, dükkânınızın, deponuzun, enerji santralinizin veya herhangi bir işletmenizin, organizasyonunuzun ya da varlığınızın taşıdığı riskleri belirlemek için fizibilpartners’i arayınız.




Lütfen arayınız, yazışınız ya da talepte bulununuz.
0533 726 11 46
Yazışma için: bilgi@fizibilpartners.com
Talep için : talep@fibilpartners.com